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来源:全球基金

人们常说,选择比努力更重要,如果你做了一个好的选择,你会事半功倍。投资也是如此。

据研究,91.5%的投资收益是由资产配置决定的。正如耶鲁大学首席投资官大卫斯文森(David Svencen)曾经说过的那样,“资产配置是投资过程的核心,也是投资回报的最大决定因素。”

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其实早在1000多年前,以商业头脑著称的犹太人就提出了资产配置的思想。代码《塔木德经》说每个人都应该把钱分成三份:

这种犹太人的理财观念,用专业术语来形容,就是资产配置。

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在中国,人们越来越重视资产配置。资产管理新规实施以来,银行理财产品不再保护资本和收益,投资者被挤出了“舒适区”,不得不考虑银行理财的替代方案。

但是,也有很多小伙伴说:“我知道真相,但我不会去做。”

面对各种眼花缭乱的资产,我们应该如何配置资产,才能达到“事半功倍”的效果?让我们一起来看看吧~

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What:什么是资产配置?

简单来说,资产配置是指将资金分散在不同类型的资产中,在一定的风险水平下获得较高的收益,从而实现组合的最优风险收益比。

“不同类型的大规模资产”通常指债券、股票、基金、大宗商品、黄金和原油等。他们有不同的风险收益特征和收入来源,和人一样有自己的“个性”。

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比如股票是高风险资产,所以买股票相当于成为企业的股东,利润主要来自企业成长的红利。

例如,与股票相比,债券是低风险资产。购买公司债券相当于成为企业的债权人,收益主要来自利息。

做资产配置,就是在充分了解各种资产“性格”的基础上,判断如何配置自己的资金。

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Why:为什么要做资产配置?

对于投资者来说,资产配置的好处主要包括以下两点:

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有望获取长期稳健的收益

要知道,绝大多数资产不会一直引领上涨。为了获得长期稳定的回报,投资者需要在各种资产中进行选择。

资产配置在一段时间内可能赚不到最多的钱,但却是平衡风险和收益的最佳方式。长期来看,资产配置可以获得相对稳定的收益。

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让心情不坐“过山车”

不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里是资产配置的核心思想,可以避免我们的财富在某一类资产遇到极端市场情况时不会大幅缩水。

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此外,因为资产配置可以平衡风险和收益,可以让投资组合净值的波动更容易被接受,让我们有一种“佛系”的投资心态,从而更好地去拿,走得更远。

How:如何做资产配置?

那么,对于普通人来说,资产配置应该怎么做呢?

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一般来说,资产配置包括以下步骤:

Step 1

了解投资需求

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在开始配置资产之前,首先要想清楚两个问题:预期收益率是多少?最大可接受的损失是多少?

在设定预期收益率时,问问自己:你能接受同样程度的损失吗?如果没有,降低预期回报率。

有一个好办法,就是根据你能接受的最大损失,来确定预期收益率。

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Step 2

制定配置策略

在战略制定之初,就要合理安排资金,避免因短期资金的临时使用而干扰长期投资计划。

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因此,需要根据资金的投资期限制定配置策略。一般来说,一套完整的分配策略是以战略分配为基础,以战术分配为补充。

战略配置(长期战略)

对应的投资期限一般为3-5年和5-10年,因此需要结合自身的风险收益目标和对流动性的需求,预测各类型资产的长期收益率、波动率和相互之间的相关性,划定适合自己的大规模资产的配置比例范围。

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战术配置(中短期战略)

对应的投资期限一般为3-12个月,1-3年,用于把握市场中短期变化带来的投资机会,从而转移风险,提升收益。在某种程度上,战术配置成功的关键在于正确预测市场。

Step 3

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确将投票给资标的.

接下来,就是根据已经制定好的分配方案。

置策略,优选具体的股票、债券、基金等资产,构建资产配置组合,来实现目标收益。

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  Step 4

  动态跟踪调整

  完成了组合的搭建后,还需要持续对组合进行动态跟踪,根据市场行情与自己的投资需求变化,进行灵活调整。

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  要知道,一套详细的资产配置方案的制定和执行,建立在统计学、经济学和金融学等知识体系之上,是一种比较数理化、科学化的投资管理方式。

  所以,如果想要更专业的配置策略,还是需要借助专业机构的协助哦~

  为什么说公募基金适合资产配置?

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  工欲善其事,必先利其器。要想做好资产配置这件事,就需要掌握合适的金融投资工具才行。

  公募基金,就是比较适合普通投资者和机构投资者做资产配置的金融工具。让我们一起看看,公募基金到底是怎样的存在吧~

  它主要有以下几个特点:

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  1、多样性

  公募基金的投资标的非常丰富,几乎覆盖了市场上的所有资产类型。这些资产无论从相关性、风险收益属性都不尽相同,给资产配置带来了更大的空间。

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  2、流动性

  基金的购买门槛较低、申赎灵活便捷。相比股票最低成交单位“一手”100股来说,很多基金1元或10元就可以购买。

  此外,除了有特殊说明、标注持有期或封闭期的基金外,通常在几个工作日内即可赎回到账、十分便利。

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  3、公开性

  公募基金的信息更加公开透明,从投资管理到信息披露的全环节都会受到的严格监管。

  投资者每天都可以看到基金净值的表现,每个季度、半年度、年度都会有运作报告,公布各方面详细信息。

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  4、专业性

  相比个人而言,公募基金资产管理机构的专业性更强。尤其是规模较大、投资管理能力强、历史业绩优异的基金公司,已经通过长期的经验积累,形成了一套有效的资管管理措施。

  以上就是做资产配置的大致方法,小伙伴们可以在日常生活中尝试做简单的资产配置,如果需要更量身定制的配置策略,也可以选择把专业的事交给专业的公司和人去做。

  “事半功倍”的资产配置,你学会了吗?

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